7 Maneras De Ver Y Controlar Su Puntuación De Crédito En Línea De Forma Gratuita

Su puntuación de crédito afecta directamente a muchas facetas de su bienestar financiero. Sin embargo, ¿sabía que existen herramientas gratuitas de comprobación de la puntuación de crédito en línea que pueden ayudarle a controlar su puntuación de crédito?

Este artículo le ayudará a visualizar su salud financiera actual enumerando las plataformas más populares para comprobar su puntuación de crédito de forma gratuita. También se hablará de lo que es una puntuación de crédito y de cómo varias instituciones califican su crédito.

¿Qué es una puntuación de crédito?

Una puntuación de crédito suele ser un número 300 y 850 que los acreedores y otras instituciones financieras utilizan para determinar la salud de sus finanzas.

Esta puntuación se calcula utilizando diferentes factores, como:

• El historial de pagos
• Las tarjetas de crédito que posee
• Sus solicitudes de crédito
• El uso del crédito
• La duración de su historial crediticio

Su puntuación crediticia también puede ser utilizada por los arrendadores, los empleadores y las compañías de seguros para determinar la forma en que realizan las transacciones con usted.

Cuanto más alta sea su puntuación de crédito, más probable será que estas instituciones aprueben su préstamo, hipoteca y otras transacciones monetarias. Sin embargo, una puntuación más baja hará que sea menos probable que le aprueben sus préstamos o que tenga que pagar más en intereses.

Puntuación de crédito FICO vs. No FICO

La puntuación de Fair Isaac Corporation (FICO) es lo que la mayoría de los prestamistas utilizan para determinar si usted es un riesgo crediticio o no. Las tres principales agencias de crédito, a saber, Equifax, Experian y TransUnion, utilizan las puntuaciones FICO en función de su historial crediticio

En cambio, una puntuación que no sea FICO no utiliza los mismos cálculos que los principales prestamistas. Por ello, las dos puntuaciones a menudo no coinciden e incluso podrían tener una diferencia de puntuación de 100 o más en algunos casos. Aunque este sea el caso, conocer su puntuación de crédito puede darle una idea de su situación financiera.

VantageScore es uno de los sistemas de puntuación no FICO más populares. Sus recientes VantageScore 3.0 y 4.0 han adoptado la misma escala de 300 a 850 utilizada por FICO.

Como referencia, una buena puntuación FICO es cualquier cosa por encima de 670. En cambio, si se utiliza la escala no FICO, una puntuación de 700 o más se considera un buen crédito.

Las mejores plataformas para comprobar la puntuación de crédito de forma gratuita

1. Credit Karma

Registrarse para obtener una cuenta gratuita en Credit Karma requiere unos pocos pasos, incluyendo la verificación de su identidad para ver su información.

Credit Karma te muestra dos puntuaciones. Una se basa en tu informe de Equifax, y la otra se basa en tu informe de TransUnion. Las dos puntuaciones son ligeramente diferentes dependiendo de la frecuencia con la que cada oficina actualiza tu cuenta.

Lo mejor de Credit Karma es que tienen un simulador de puntuación de crédito. Puedes utilizar esta herramienta para obtener una vista previa de cómo cambiaría tu crédito si obtienes un nuevo préstamo, abres un nuevo crédito o realizas otras acciones similares.

2. Credit Sesame

Crear una cuenta en esta plataforma es muy similar a Credit Karma. Sin embargo, Credit Sesame sólo da su informe de TransUnion. A pesar de esta característica, su sitio sigue ofreciendo información valiosa sobre tu puntuación de crédito. También tiene características útiles como una herramienta de análisis de la deuda y el monitoreo de crédito.

Credit Sesame tiene una cuenta de débito en la que ofrecen
un poco de incentivo al aumentar su puntuación de crédito. La plataforma también ofrece sugerencias sobre cómo puede mejorar su puntuación de crédito.

Además, Credit Sesame califica tus acciones pasadas y te dice cómo han afectado a tu puntuación. Una de las desventajas de Credit Sesame es que sólo actualizan tu puntuación de crédito cada mes, mientras que otras plataformas lo hacen en una semana.

3. CreditWise

CreditWise de CapitalOne ofrece un VantageScore 3 de TransUnion. Sin embargo, no ofrecen ninguna calificación de Equifax. La plataforma actualiza tu puntuación de crédito cada siete días y tiene un simulador de crédito muy parecido a Credit Karma.

Lo mejor de este servicio es que no promueven ninguna tarjeta de crédito precalificada ni tarifas de seguros. Tampoco es necesario tener una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria de CapitalOne para utilizar la plataforma.

Además, CreditWise proporciona algunas sugerencias útiles para la mejora del crédito, que son beneficiosas si acabas de empezar un crédito. Sin embargo, la principal desventaja de su servicio es que sólo obtienes una visión parcial de tu perfil crediticio total basado en el informe de TransUnion.

4. Experian

Experian es una de las pocas aplicaciones que te permiten acceder a tu puntuación FICO de forma gratuita. Actualizan tu puntuación mensualmente o cuando hay un cambio significativo en tu puntuación de crédito.

La aplicación también tiene la función Experian Boost, que te permite obtener un buen crédito si tienes las facturas de los servicios públicos al día y el alquiler a tiempo. Experian cuenta con excelentes notificaciones de seguimiento del crédito, similares a las de sus principales rivales.

La principal ventaja de Experian es que proporcionan más de una puntuación FICO. Cubren diferentes puntuaciones bancarias, puntuaciones de automóviles y más. Puedes presentar una disputa sobre elementos negativos en tu informe utilizando la aplicación. Sin embargo, Experian es conocida por promocionar en exceso sus servicios premium a sus usuarios.

5. Credit Journey de Chase

Se puede acceder a esta herramienta gratuita de seguimiento del crédito utilizando su cuenta de Chase. Credit Journey actualiza su puntuación de crédito cada semana y tiene características útiles para ayudarle a entender cómo sus gastos afectan a su puntuación general.

La puntuación se basa en el modelo VantageScore 3.0, que utilizan muchas compañías de seguros y bancos. La ventaja más significativa de Credit Journey es que puede precalificar para ofertas de Chase. Por lo tanto, puede obtener mayores recompensas a lo largo del tiempo, pero éstas siguen estando sujetas a aprobación.

Otra ventaja de esta herramienta es su capacidad para almacenar todos los datos financieros en un solo lugar. Sin embargo, al igual que Experian, la única desventaja principal de utilizar esta herramienta es recibir muchas ofertas de crédito de Chase.

6. Discover Scorecard

Incluso si no realiza operaciones bancarias con Discover, puede utilizar este servicio para comprobar su puntuación de crédito. Sólo tienes que registrarte para obtener una cuenta gratuita y proporcionar la información necesaria para verificar tu identidad. Una vez que su cuenta sea aprobada, podrá ver su puntuación FICO basada en su informe de crédito de Experian

La plataforma le permite ver su número total de cuentas, la duración de su historial de crédito y el número de consultas que tiene actualmente. También muestra sus pagos atrasados y la utilización de su crédito rotativo.

A diferencia de otros sitios web gratuitos de puntuación FICO, Discover no te presiona para que te registres en productos de pago.

7. Su
7. La compañía que emitió su tarjeta de crédito le permite ver su puntuación de crédito FICO. Si desea comprobar su puntuación de crédito, puede acceder a su cuenta en línea o llamar al número gratuito que figura en el reverso de su tarjeta de crédito.

Algunas compañías de tarjetas de crédito también muestran su puntuación de crédito en el extracto en papel que envían cada mes.

¿Cuál es su puntuación?

Éstas son sólo algunas formas de comprobar la puntuación de crédito de forma gratuita o con una cuota mínima. Hay otras herramientas en el mercado que ofrecen el mismo servicio, aunque no son tan efectivas ni están tan bien delineadas como las de esta lista.

Si quiere mantener sus finanzas sanas, asegúrese de comprobar su puntuación de crédito antes de tomar grandes decisiones financieras.